Retraite
Quels impacts les différentes réformes des retraites ont-elles eu sur mes futurs droits ?
Où en suis-je de la validation de mes trimestres ?
Les régimes obligatoires où j’ai cotisé, seront-ils suffisants lors de mon départ ?
Quelles alternatives puis je mettre en place dès aujourd’hui pour compléter mes futurs revenus ?
Comment garantir mes pensions complémentaires en cas de problème de santé ?
PER ou Immobilier ? Quelle est la meilleure solution ?
Chez DS Courtage, nous comprenons que les actualités sociales mais également les différents débats médiatiques puissent générer du stress et des interrogations.
Pour autant, depuis des décennies, les chefs d’entreprises ont toujours dû faire face à toutes ces interrogations.
Si les couvertures sociales en la matière ont considérablement évolué, elles ne sont toujours pas claires, et nécessitent un accompagnement dès le plus jeune âge des entrepreneurs.
En effet, les différences d’assiettes de cotisations, de modalités de calcul ou d’évolutions des réglementations, ne laissent aucune place à l’improvisation.
Les institutions, jouant le jeu des lobbies assurantiels, laissent penser que seules les capitalisations personnelles pourront sauver les chefs d’entreprises, qui ont de plus en plus de mal à céder le fruit de leurs activités professionnelles en partant à la retraite.
Pour autant chez DS Courtage, nous réalisons un travail méticuleux avec nos clients, en considérant que leurs activités d’exploitation, peuvent et doivent, être à l’origine de cette protection sociale destinée à garantir leurs revenus différés dont ils auront inévitablement besoin à la fin de leur carrière.
Expérimentés et Experts dans le domaine, nos équipes font preuve de méthodologie et d’efficacité avec chacun de leur client :
- Connaissance précise du fonctionnement des différentes caisses.
- Réalisation de Bilans de Carrières.
- Identification d’éventuelles périodes lacunaires.
- Valorisation et actualisation des points retraite.
- Projections évolutives avec pilotage.
- Prise en compte des différents Régimes Obligatoires activés.
- Définition chiffrée et datée des objectifs à atteindre.
- Stratégies et tactiques à adopter.
- Choix et financement des solutions.
- Sélection rigoureuse des clauses contractuelles à vérifier et à appliquer.
- Benchmark permanent des contrats mis en place parmi plus de 60 fournisseurs.
- Accompagnement tout au long de la carrière.
Vous l’aurez compris, nous ne laissons pas les futurs revenus de nos clients au bon vouloir du hasard et de « l’à-peu-près ».
Épargne
Qu’il s’agisse d’épargne personnelle, professionnelle, de préparation à la retraite, de gestion de trésorerie ou même d’organisation à la succession, un seul conseil : n’achetez que ce qui vous ressemble, que ce que vous comprenez !
Sur ce sujet également, le travail préparatoire sur les affinités et sur les objectifs de nos clients est déterminant.
Avant même de parler de rentabilité ou de solutions, nous vous accompagnons dans les réflexions nécessaires à la détermination de vos stratégies personnelles.
Objectifs, études des enfants, consommations, protections, investissements, compléments de revenus …Mais également liquidité, profil de risque, connaissances des solutions et fiscalités du marché….
Nous vous aiderons à définir vos souhaits et vos attentes, mais également vos contraintes et vos exigences, afin d’établir ensemble un plan précis dans le respect de votre profil d’investisseur et de vos objectifs.
C’est seulement après cette étude rigoureuse que nous vous guiderons au travers des différentes solutions d’investissements tout en faisant preuve d’équilibre et de sagesse.
- Contrats d’assurances vie
- Contrat de Capitalisation
- Contrats spécifiques à thématiques retraite
- Etc…..
Nous sélectionnerons ensemble les meilleurs contrats en conformité avec vos attentes et votre profil.
Prévoyance
Nous sommes tous différents face à la notion de risques.
Nos différentes éducations, nos carrières, nos situations familiales et patrimoniales, mais également la maturité de nos projets entrepreneuriaux, définissent nos sensibilités et nos souhaits de couvertures.
Pour aller plus loin, il s’agit ici de prévoir et non de subir.
Pour se faire, plusieurs données restent incontournables et les différents sujets à aborder doivent être bien distincts :
- Qui est à l’origine des Chiffres d’Affaires et comment les protéger au mieux ?
- Quelle serait l’incidence d’une diminution, d’une éventuelle absence d’un élément clefs ?
- Comment garantir les revenus du dirigeant ? En cas de problème de santé, ou d’absence prolongée ?
- L’entreprise est-elle cessible rapidement ? Doit elle survivre au chef d’entreprise ?
- Comment fonctionne la caisse d’affiliation du dirigeant ? Et comment la compléter ?
- Comment couvrir et protéger les revenus, la famille et le patrimoine du dirigeant ?
- Quelles clauses contractuelles choisir parmi toutes les propositions du marché ? Lesquelles sont déterminantes et incontournables ?
Autant de questions que nous abordons lors de nos séances de travail avec nos clients.
A l’issue de nos diagnostics, les chefs d’entreprises, soucieux de se situer dans l’anticipation et la préparation, connaissent parfaitement le fonctionnement et les carences de leurs Régimes d’Affiliation.
Nous leurs remettons une note de synthèse et une étude complète retraçant :
- Les zones de risques constatées et plus particulièrement celles auxquelles ils sont le plus sensibles.
- Le fonctionnement de leurs Caisses d’Affiliation et de leurs carences.
- L’étude contractuelles des solutions éventuellement déjà mises en place
- Leurs Critiques contractuelles.
- Les fiscalités étatiques leurs permettant les éventuelles prises en charges des cotisations et leurs particularités.
- Un benchmark des tarifs et des garanties sur plus de 60 compagnies partenaires.
- Nos préconisations d’Expert.
Nous sommes réellement passionnés par ce métier qui n’est autre que le reflet de notre raison d’être : Aider, Accompagner et Protéger.
Santé
Ticket modérateur, reste à charge, tarifs de convention, tiers payant … Tous ces termes nous semblent familiers et pourtant comment s’y retrouver ?
Si la complémentaire santé est devenue un produit de consommation courante, les compagnies d’assurances et leurs communications n’ont jamais été aussi compliquées.
Sur un marché ultra concurrentiel, il est tout de même devenu délicat de choisir les bonnes garanties au bon prix.
Face à une telle quantité d’offres, DS Courtage se démarque et réalise pour ses clients Particuliers et Professionnels de réelles études comparatives et pédagogiques.
Nous rendons comparable ce qui n’est pas conçu pour l’être !
La récente loi du 14 juillet 2019 relative au droit de résiliation sans frais de contrats de complémentaire santé permet aux assurés de résilier, après un an de souscription, leur contrat de complémentaire santé, à tout moment, sans frais ni pénalité.
Cette disposition valable pour les contrats individuels mais également collectifs, permet aux courtiers spécialisés de vous accompagner annuellement, dans l’évolution de vos besoins en cohérence avec des tarifs marchés permettant de maîtriser les dépenses consacrées.
C’est un merveilleux levier qui nous permettra de préserver votre pouvoir d’achat tout en vous guidant au travers des centaines d’offres présentes sur le marché.
Professionnels, nous travaillerons auprès de vos services RH et sociaux afin de vérifier les formalismes obligatoires, mais également de respecter les directives et évolutions de vos Conventions Collectives, tant en matière de garanties que de tarifs.